Le prêt SCI : que faut-il savoir à propos ?

Les critères d’éligibilité pour un prêt SCI

Le prêt SCI est un produit financier qui n’est pas accessible à tous les porteurs de projets. Pour bénéficier d’un tel financement, il faut remplir quelques critères d’éligibilité.

Tout d’abord, la société civile immobilière doit être constituée depuis au moins deux ans. Les banques ne sont pas enclines à accorder des prêts aux SCI dont l’existence est récente puisqu’il leur est difficile de mesurer les risques encourus par le projet immobilier sous-jacent.

Il faut que la SCI soit en mesure de présenter un bilan sain et équilibré. Toutefois, cela peut varier selon les établissements bancaires et leurs exigences propres.

Le niveau d’apport personnel joue aussi un rôle important dans l’octroi du prêt. Effectivement, plus l’apport sera élevé, plus vous aurez de chances d’obtenir votre financement. Les banques apprécient particulièrement quand une partie importante du montant total est financée avec des fonds propres plutôt qu’avec des dettes supplémentaires pour la société.

Pensez à bien souligner que le dossier présenté par la SCI doit être complet et bien ficelé pour maximiser ses chances auprès des banques sollicitées. Il faudra notamment prévoir une étude approfondie sur le marché immobilier ciblé ainsi qu’une estimation précise des coûts liés au projet (acquisition foncière ou immobilière si besoin). Prévoir aussi un business plan et des prévisions de revenus et charges pour les années à venir.

Bien entendu, la décision finale d’accorder ou non le prêt SCI dépendra de la qualité du projet présenté, mais aussi des critères internationaux propres aux établissements bancaires. Pensez à bien se renseigner sur les offres proposées par différents organismes financiers avant de faire son choix.

Les démarches à suivre pour obtenir un prêt SCI

Obtenir un prêt SCI n’est pas une tâche facile. Vous devez connaître les démarches à suivre pour augmenter vos chances d’obtenir un financement.

Il faut se concentrer sur la préparation du dossier. Comme mentionné précédemment, le dossier doit comprendre toutes les informations pertinentes au projet immobilier sous-jacent ainsi qu’à la situation financière de la SCI. Une fois tous ces documents rassemblés, vous pouvez commencer à chercher des banques qui proposent des offres de prêts immobiliers aux sociétés civiles immobilières.

Il peut être utile dans ce processus de faire appel à un courtier en crédit immobilier spécialisé dans les financements pour les SCIs et qui saura vous conseiller sur le choix des établissements bancaires susceptibles d’être intéressés par votre projet.

Une fois vos recherches terminées et que vous avez sélectionné quelques banques potentielles, il conviendra donc ensuite de déposer votre demande. Cette demande doit contenir toutes les informations relatives au projet, mais aussi toutes les informations demandées par l’établissement financier choisi (pièces justificatives telles que les statuts, les bilans comptables, etc.).

Après avoir étudié cette demande avec minutie et comparé celle-ci avec différentes offres concurrentielles pour le même type de prêt, notamment concernant leurs taux respectifs ou encore leurs garanties proposées lorsqu’elles existent, l’établissement bancaire donnera alors une réponse positive ou négative. Dans tous les cas, ne perdez pas espoir ! Si jamais votre première tentative échoue, n’hésitez pas à continuer vos recherches et à postuler auprès d’autres banques. Le marché du crédit immobilier est très compétitif et les conditions peuvent évoluer rapidement.

La clé pour obtenir un prêt SCI est de bien préparer son dossier en amont et de prendre le temps de s’informer sur les différentes offres proposées par les établissements financiers. Si vous respectez ces étapes essentielles, vous avez toutes les chances d’obtenir votre financement pour votre projet immobilier via une société civile immobilière !

Les différents types de prêts SCI

Il existe plusieurs types de prêts SCI, chaque type étant adapté à une situation particulière. Vous devez donc bien comprendre ces différents types de prêts pour choisir celui qui convient le mieux à votre projet immobilier.

C’est le type de prêt le plus couramment utilisé par les SCIs. Avec ce genre de financement, vous remboursez la somme empruntée sur une durée déterminée avec un taux d’intérêt fixe ou variable. Les mensualités sont composées d’une partie du capital et des intérêts calculés au taux en vigueur. À mesure que vous remboursez votre crédit, la part des intérêts diminue tandis que celle du capital augmente.

Ce type de financement est utilisé lorsque l’emprunteur souhaite ne pas rembourser le capital pendant toute la durée du crédit et n’en payer que les intérêts. Il devra régler tous les mois uniquement les intérêts dus sur le montant total emprunté jusqu’à ce que vienne l’échéance finale où il faudra solder entièrement sa dette en une seule fois grâce aux fonds propres constitués jusque-là (vente d’un bien immobilier par exemple). Le coût total sera supérieur à celui d’un crédit amortissable classique car vous paierez davantage d’intérêts tout au long du plan de financement, mais cette solution présente l’avantage d’être très avantageuse fiscalement pour l’emprunteur car il peut déduire les intérêts du prêt de ses revenus locatifs immobiliers.

Ce type de financement est utilisé lorsque la SCI souhaite vendre un bien immobilier existant pour en acheter un autre. Le crédit relais permet alors d’acheter le nouveau bien avant même que la vente du précédent ne soit finalisée. Vous rembourserez ensuite ce prêt avec le fruit de la vente de votre ancien bien ou par une nouvelle source d’apport si cela n’est pas suffisant, dans un délai court (généralement deux ans). Les taux sont souvent très élevés et cette solution est donc à utiliser avec précaution.

Ce type de financement permet aux emprunteurs d’avoir plus de flexibilité dans leur financement. Effectivement, ils peuvent choisir librement leurs mensualités pendant toute la durée du prêt, en veillant cependant à respecter certains planchers et plafonds imposés par l’établissement bancaire. La particularité réside dans le fait que les premières années, ils ne paient que des intérêts. Puis, au moment qu’ils ont choisi pour commencer à rembourser le capital emprunté, ils paient tous les mois sur une période restante légèrement raccourcie comparativement aux autres types classiques amortissables.

Il faut comprendre ces différents types afin de pouvoir choisir le type de prêt qui convient le mieux à son projet immobilier, mais aussi à sa situation financière. Une fois que vous avez bien compris les particularités de chaque type, il ne vous reste plus qu’à trouver l’établissement bancaire proposant la meilleure offre adaptée à vos besoins et désirs.

Les pièges à éviter lors de la souscription d’un prêt SCI

La souscription d’un prêt SCI peut comporter des pièges à éviter. Pensez à bien comprendre les clauses du contrat avant de signer quoi que ce soit.

Le premier piège à éviter concerne le taux d’intérêt. Les banques peuvent proposer des taux attractifs pour séduire les clients, mais il ne faut pas négliger les frais annexés qui sont parfois cachés dans le contrat. Pensez à bien lire attentivement toutes les conditions offertes par la banque et surtout ne pas hésiter à comparer plusieurs offres afin de choisir celle qui sera la plus avantageuse.

Le deuxième piège concerne l’assurance emprunteur. Les banques exigent souvent une assurance en cas d’impossibilité pour l’emprunteur de rembourser son crédit (chômage, maladie…). Or, parfois, elles peuvent imposer une assurance collective alors qu’une individuelle serait moins chère. Encore une fois, pensez à bien savoir négocier avec votre banque.

Le troisième point concerne le coût total du crédit ainsi que la durée totale du plan de financement choisi. Effectivement, plus cette dernière sera longue, plus vous paierez cher au cours des années suivantes, car chaque mois vient s’ajouter un supplément lié aux intérêts dus sur votre emprunt immobilier. Si vous avez pu économiser suffisamment entre-temps pour solder votre dette anticipativement sans être pénalisé financièrement, alors profitez-en ! Notez cependant que certains contrats prévoient des indemnités en cas de remboursement anticipé, il faudra donc être vigilant sur ce point.

Le dernier piège à éviter concerne la prise de garantie. La banque va exiger une garantie pour couvrir ses risques en cas d’impossibilité de remboursement du prêt. Cela peut prendre différentes formules : une hypothèque (garantie immobilière), un cautionnement par des tiers ou encore une fiducie-gestionnaire… Il faut bien comprendre les conséquences de chacune et savoir négocier avec votre banque afin d’obtenir les meilleures conditions possibles.

La souscription d’un prêt SCI ne doit pas se faire dans la précipitation. Pensez à bien lire attentivement toutes les clauses du contrat avant même de le signer !