Que retenir du PEA avant d’y souscrire ?
Le PEA (Plan d’Épargne Action) est un produit réglementé et peut être ouvert en toute légalité. Il permet en général de se procurer un portefeuille d’actions d’entreprise et de le gérer librement. Vous avez le choix entre une option classique et un PEA-PME selon vos envies.
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Le PEA offre des avantageux fiscaux intéressants
Des avantages fiscaux sont à prévoir avec l’ouverture d’un PEA. Il faut pour cela insister sur la possibilité d’exonération d’impôts sur les plus-values et les dividendes. Cela concerne en particulier chaque placement de plus de 5 ans. Ainsi, il ne vous reste qu’à régler les prélèvements sociaux d’un taux de 17,2 %. Il est important de bien s’informer sur les conditions à respecter pour ouvrir un PEA.
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Les conditions à retenir pour ouvrir un PEA
Diverses conditions doivent être respectées pour ouvrir un PEA à commencer par le fait d’être majeur. Il faudra aussi avoir une résidence fiscale en France avant d’aller plus loin. En plus de cela, vous devrez respecter un plafond de versement dont le montant est de 150 000 €. Il est important de s’informer sur le montant minimum à verser à l’ouverture du plan. À noter qu’une seule personne ne peut détenir deux PEA ou plus.
Le point sur la méthode de gestion à adopter
Vous êtes libre de choisir entre les différentes options suivantes pour gérer votre PEA :
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- Une gestion libre qui permet de choisir soi-même les supports d’investissements à adopter.
- Une gestion sous mandat qui offre la possibilité de déléguer la gérance des actifs boursiers à un spécialiste.
- Une gestion conseillée qui ouvre la porte aux conseils avisés d’un expert pour vous accompagner.
Conseils sur le choix des actions à inscrire dans votre PEA
Les actions à mettre dans un PEA peuvent être diversifiées selon vos envies et vos possibilités. Cela permet d’augmenter les chances d’obtenir plus de gains tout au long de l’investissement. Il faut toutefois passer par une capitalisation boursière pour réaliser un projet solide. L’endettement financier est aussi à prendre en compte tout en insistant sur les ratios de solvabilité. Le versement de dividendes est aussi déterminant pendant les recherches d’actions à utiliser.
Les modalités fiscales offertes par le PEA
Il est possible de réaliser une clôture anticipée du PEA pour des raisons fiscales. En effet, vous n’êtes pas obligée d’attendre 5 ans pour prendre une telle décision. Cela peut se faire grâce à un retrait ou un rachat partiel de titres tout en respectant certaines conditions. Les produits du plan seront taxés à 12,8 % dans ce genre de situation. Vous pouvez aussi miser sur un transfert vers un PEA-PME pour faire baisser la fiscalité.
PEA, assurance-vie ou compte-titres : quelle option choisir ?
Le PEA permet d’investir facilement sur des actions européennes tout en profitant d’un meilleur régime fiscal. Il n’y a aucun délai minimal sur la détention de titres, sans oublier la possibilité de sortir avant 5 ans.
Concernant l’assurance-vie, elle offre une large gamme sur les placements sans négliger le régime fiscal. D’un autre côté, le compte-titre permet d’investir sur tout type de produits financiers même si la fiscalité n’est pas optimisée. Le ticket d’entrée à cet investissement est très faible.
En somme, il faut reconnaître que le PEA est un investissement avantageux à conditions de bien faire les choses. Cela concerne par exemple le choix de mode de gestion et les actions à ajouter. Il ne faut pas négliger la facilité d’accéder au plan et aux privilèges fiscaux.
